ESG w Towarzystwach Ubezpieczeniowych w Polsce: Od Regulacji do Transformacji Biznesowej
- Jarema Morawiak
- 9 kwi
- 4 minut(y) czytania
ESG w Towarzystwach Ubezpieczeniowych w Polsce: Od Regulacji do Transformacji Biznesowej
W obliczu rosnących wyzwań klimatycznych i społecznych, polskie towarzystwa ubezpieczeniowe stoją przed koniecznością zintegrowania czynników ESG (Environmental, Social, Governance) w swoich strategiach biznesowych. Ten artykuł analizuje, jak ubezpieczyciele w Polsce realnie wdrażają zasady zrównoważonego rozwoju oraz dlaczego ESG staje się kluczowym elementem strategii biznesowej w sektorze ubezpieczeniowym. Transformacja ta wykracza daleko poza zwykłe dostosowanie się do regulacji, stanowiąc fundamentalną zmianę w podejściu do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej.
Rozwój "zielonych" produktów ubezpieczeniowych
Polskie towarzystwa ubezpieczeniowe coraz aktywniej wprowadzają do swojej oferty produkty wspierające transformację klimatyczno-energetyczną.
Działania Towarzystw Ubezpieczeniowych odpowiadają na rosnące potrzeby rynku związane z transformacją energetyczną oraz umożliwiają ubezpieczycielom aktywne wspieranie rozwoju ekologicznych technologii poprzez oferowanie dedykowanych produktów ubezpieczeniowych.
Polskie towarzystwa ubezpieczeniowe zmieniają również swoje podejście do inwestycji, uwzględniając w nich czynniki ESG. Jedno z TU wdrożyło zasady i procesy, które "identyfikują, monitorują i ograniczają wpływ czynników ryzyka odnoszących się do aspektów środowiskowych, społecznych oraz dotyczących ładu korporacyjnego"[8]. Podejście to oparte jest na wykluczeniu lub ograniczeniu inwestycji w sektory uznane za reprezentujące wysoki poziom ryzyka w kontekście zrównoważonego rozwoju.
Co więcej, TU przeprowadzają ocenę swoich największych klientów korporacyjnych pod kątem czynników ESG. "W 2022 roku oceniliśmy pierwszą grupę klientów pod kątem czynników ESG. Byli to korporacyjni klienci ubezpieczeniowi, którzy mają znaczący wpływ na przychody według wysokości przypisu składki bezpośredniej z ubezpieczeń majątkowych"[11]. Taka ocena pozwala na lepsze zarządzanie ryzykiem oraz wspieranie klientów w ich transformacji w kierunku bardziej zrównoważonych modeli biznesowych.
Liderzy rynku ubezpieczeniowego w Polsce podejmują również działania mające na celu redukcję własnego śladu węglowego.
Dlaczego ESG jest kluczowym elementem rozwoju towarzystw ubezpieczeniowych?
Jednym z głównych czynników skłaniających towarzystwa ubezpieczeniowe do integracji ESG w ich strategiach jest presja regulacyjna. Zgodnie z dyrektywą CSDR (Corporate Sustainability Reporting Directive) "pierwsze ubezpieczeniowe raporty ESG powinny zostać zaprezentowane w I kwartale 2025 r."[6]. Ponadto, "rozporządzenie SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) nałożyło na instytucje finansowe m.in. obowiązek ujawniania informacji dotyczących ich podejścia do zarządzania ryzykami związanymi ze zrównoważonym rozwojem oraz wpływu tych ryzyk na decyzje inwestycyjne"[10].
To sprawia, że zakłady ubezpieczeń muszą nie tylko wdrażać odpowiednie strategie ESG, ale również gromadzić dane i opracowywać metodyki raportowania. [6].
Dla towarzystw ubezpieczeniowych ESG to nie tylko kwestia zgodności z regulacjami, ale również strategiczne zarządzanie ryzykiem. Zmiany klimatyczne bezpośrednio wpływają na działalność ubezpieczycieli poprzez zwiększone ryzyko ekstremanych zjawisk pogodowych, które prowadzą do większych wypłat odszkodowań.
Towarzystwom ubezpieczeniowym Zależy na tym, by nie dopuścić do gwałtownych zmian klimatycznych, ponieważ to właśnie firmy ubezpieczeniowe ponoszą największe straty, gdy występują powodzie, huragany, wichury czy inne anomalie pogodowe[14]. To pokazuje, że działania na rzecz zrównoważonego rozwoju leżą w bezpośrednim interesie ekonomicznym towarzystw ubezpieczeniowych.
Włączenie ESG do strategii biznesowej może również pomóc towarzystwom ubezpieczeniowym w budowaniu przewagi konkurencyjnej. Jak wskazują eksperci, "zarządzanie ryzykiem w kontekście ESG to nie tylko realizacja narzuconych wymagań prawnych. Właściwie zbudowany proces przyczynia się do zwiększenia zaufania konsumentów, satysfakcji samych pracowników oraz budowania silnej przewagi konkurencyjnej na rynku"[9].
Wyzwania związane z wdrażaniem ESG w sektorze ubezpieczeniowym
Jednym z głównych wyzwań dla towarzystw ubezpieczeniowych jest zbieranie odpowiednich danych do raportowania ESG. Jak zauważają eksperci, "przez rok uda się opracować metodykę, ale gromadzenie danych będzie długotrwałym procesem"[6]. Jest to szczególnie trudne, ponieważ wiele danych, które teraz trzeba raportować, nigdy wcześniej nie było zbieranych przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
Warto zauważyć, że podejście do ESG wśród polskich ubezpieczycieli jest zróżnicowane. "Niektóre zakłady przykładają wagę do ESG, mają wyodrębnione departamenty, które się zajmują tym tematem. Co więcej, część grup ubezpieczeniowych chce się pozycjonować w roli lidera zielonej transformacji i faktycznie podejmuje działania zmierzające do wspierania tego procesu, ale są też takie zakłady, które wprost oceniają obowiązki związane z ESG jako dodatkową regulację, bez przełożenia na biznes"[6].
Istotnym wyzwaniem jest również ryzyko greenwashingu, czyli sytuacji, w której firma komunikuje swoje zaangażowanie w zrównoważony rozwój, ale faktyczne działania nie pokrywają się z deklaracjami. Jak wskazuje tytuł jednego z artykułów branżowych: "ESG w ubezpieczeniach – wartość dla firmy czy greenwashing?"[13], jest to kwestia, która budzi kontrowersje i wymaga uczciwego podejścia ze strony towarzystw ubezpieczeniowych.
Przyszłość ESG w polskim sektorze ubezpieczeniowym
W najbliższych latach można spodziewać się rosnącego znaczenia wskaźników zrównoważonego rozwoju w ocenie towarzystw ubezpieczeniowych. "W 2025 roku sektor ubezpieczeń należności w Polsce będzie musiał dostosować się do rosnących wymagań związanych ze zrównoważonym finansowaniem, w szczególności poprzez integrację wskaźnika Green Asset Ratio (GAR) w swojej działalności"[12]. GAR odzwierciedla udział aktywów przyjaznych środowisku w całkowitych aktywach instytucji finansowej, co będzie kluczowe dla oceny zaangażowania w zrównoważony rozwój.
Podsumowanie
Integracja czynników ESG w strategiach towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce to proces, który przyspiesza pod wpływem zarówno presji regulacyjnej, jak i rosnącej świadomości biznesowej korzyści płynących ze zrównoważonego rozwoju. Polskie towarzystwa ubezpieczeniowe podejmują realne działania w obszarze ESG, takie jak rozwój "zielonych" produktów, zrównoważone inwestycje czy dążenie do neutralności klimatycznej.
ESG staje się kluczowym elementem rozwoju sektora ubezpieczeniowego nie tylko ze względu na wymogi regulacyjne, ale również jako narzędzie zarządzania ryzykiem i budowania przewagi konkurencyjnej. Mimo wyzwań związanych z wdrażaniem ESG, takich jak zbieranie danych czy ryzyko greenwashingu, przyszłość zrównoważonego rozwoju w polskim sektorze ubezpieczeniowym rysuje się obiecująco, z rosnącą rolą wskaźników zrównoważonego rozwoju i współpracy sektorowej.
Dla towarzystw ubezpieczeniowych ESG to nie tylko obowiązek, ale również szansa na transformację biznesową, która pozwoli im lepiej odpowiadać na wyzwania przyszłości i budować długoterminową wartość dla wszystkich interesariuszy.
Żródła:
[15] https://piu.org.pl/blogpiu/ubezpieczyciele-wspieraja-zielona-transformacje-podsumowanie-2021-r/
[16] https://www.reddit.com/r/FIREUK/comments/qv2vep/anyone_investing_in_vanguard_esg_funds_or/?tl=pl
[24] https://www.reddit.com/r/actuary/comments/1c84ji8/fun_exciting_topics_for_actuarial_science/?tl=pl
Stworzone ze wsparciem Perplexity.
Komentarze